Попасть в ситуацию, когда у банка начинаются проблемы, потом отзывают лицензию, а деньги на счетах предпринимателей "зависают", проще простого по нынешним временам. Но если попасть в такую ловушку легко, то выбраться из нее куда сложнее. А главное, на это требуется гораздо больше времени.
Рассмотрим несколько вариантов развития событий, связанных с возвращением "зависших" средств.
Лучшее лечение - это профилактика
Но для начала все-таки скажем несколько слов о "профилактике" проблем с обанкротившимся банком. Банковскую лицензию не отбирают внезапно, за один день. Всегда можно заранее разглядеть признаки, что у банка не все благополучно, и постараться заблаговременно перевести средства в другой банк, или просто снять все со счетов.
Итак, специалисты считают, что первым тревожным звонком, свидетельствующим о проблемах у вашего обслуживающего банка, можно считать приостановление расчетно-кассового обслуживания. Даже сбой в проведении платежей на один день. Уверениям банка о том, что в сбое виновата программа расчетного центра, лучше не верить, такое случается крайне редко.
Еще один способ проверить банк - найти информацию о его активах на сайте Центробанка (www.cbr.ru) и проанализировать ее. Если объем кредитов, выданных банком, сильно меньше, чем объем заемных средств, взятых банком за тот же период - это не здорово. Если же при этом еще большая часть активов банка вложена в ценные бумаги - это уже точно повод подумать о закрытии счета в этом банке.
Система страхования вкладов
Согласно закону о страховании вкладов физических лиц, при отзыве у банка лицензии деньги его вкладчикам возместит специальная госкорпорация - Агентство по страхованию вкладов (АСВ). По последним изменениям в законодательстве, в 100-процентном размере возмещаются вклады до 700 тыс. руб.
Возмещение распространяется не только на тех лиц, которые заключали с банком договоры вкладов, но и на тех, у кого договор банковского счета. Исключение из этого правила составляют индивидуальные предприниматели, которые открывали расчетный счет специально для ведения бизнеса. А вот если в предпринимательской деятельности использовался личный счет предпринимателя, то можно претендовать на 700 тыс. руб. от АСВ.
Для того, чтобы получить возмещение, нужно подать в Агентство заявление. На сайте http://asv.org.ru есть сведения, вкладчикам каких банков в данный момент выплачиваются компенсации, и по каким адресам (обычно других банков - агентов АСВ) можно подавать заявление на возмещение. Форму заявления тоже можно скачать с сайта Агентства.
Возмещение в общем порядке
Если сумма на счете или вклад превышают 700 тыс. руб., а также, если счет был не личный, а зарегистрированный на ИП, - придется ждать возмещения в общем порядке. По закону о банкротстве кредитных организаций, все кредиторы банка распределяются на три очереди, и претензии удовлетворяются последовательно.
В первую очередь удовлетворяются требования:
- физических лиц, перед которыми банк несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;
- требования вкладчиков и людей, имевших в банке личные счета;
- требования Агентства по страхованию вкладов.
Кредиторы - юридические лица и индивидуальные предприниматели, имевшие в банке "рабочие" счета, попадают лишь в третью очередь.
Для того, чтобы зарегистрироваться в реестре кредиторов ликвидированного банка, и потребовать возмещение, нужно подать соответствующее заявление на имя конкурсного управляющего банком (главы Временной администрации).
Примерную форму заявления конкурсному управляющему тоже можно найти на сайте Агентства по страхованию вкладов. Правда, в большинстве случаев такая ситуация считается почти безнадежной, и когда, а главное, в каком объеме вернутся деньги, не сможет спрогнозировать ни один специалист.
