С 1 июля 2003 г. согласно Закону "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" автолюбителей ждут перемены. Без страхового полиса не удастся зарегистрировать транспортное средство или пройти техосмотр. Поэтому вполне логично, что в редакцию "ЭЖ" ежедневно обращаются читатели с просьбой разъяснить ту или иную ситуацию, которая может возникнуть при страховании как своего, так и принадлежащего предприятию или организации автомобиля. Сегодня открываем цикл публикаций по этой теме.
Когда и где я смогу заключить договор страхования автогражданской ответственности?
После утверждения Правительством РФ тарифов по ОСАГО полисы можно приобрести в страховых компаниях, у агентов, брокеров или через Интернет. При этом страхователю следует проверить наличие доверенности у страхового агента (брокера) или позвонить в страховую компанию и выяснить правомочность данного продавца. Если же вам предлагают купить полис на территории, где проходит техосмотр, или в отделении милиции, то это противозаконно.

За счет каких средств будет проходить страхование государственного и муниципального транспорта?
Осуществление обязательного страхования государственного и муниципального транспорта не приведет к дополнительным бюджетным расходам, а повлечет лишь перераспределение конкретных затрат, связанных с содержанием автотранспорта. Необходимо учитывать, что подавляющая часть расходов по урегулированию последствий ДТП, предусмотренная бюджетами всех уровней, будет покрываться страховыми компаниями.

Не понимаю, что я должен страховать? Неужели меня заставляют в обязательном порядке страховать свою собственную машину? Разве как собственник я не имею права самостоятельно распоряжаться имуществом?
Назначение данного вида страхования - обеспечить возмещение ущерба потерпевшей стороне. Закон заставляет страховать не свою собственность, а ответственность водителя перед другими участниками движения. Итак, если застрахованный водитель совершает аварию, страховая компания в обязательном порядке будет производить компенсационные выплаты потерпевшему. Компенсации виновнику ДТП Законом не предусмотрены. Но с другой стороны, теперь и он защищен от значительных расходов по возмещению ущерба потерпевшему. За него это сделает страховая компания.

Объясните, зачем вообще нужно обязательное страхование автогражданской ответственности? Мы без него жили и могли бы жить дальше. Я считаю, что мне этот Закон не нужен. Я тридцать лет за рулем и серьезных аварий не совершал.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств действует практически во всех странах, в том числе и в некоторых бывших советских республиках: в Украине, Белоруссии, Литве, Латвии, Эстонии и Казахстане. Основная миссия Закона: если в результате аварии, произошедшей по вашей вине, пострадает другой автомобиль, то оплачивать ремонт будете не вы, а страховая компания. Если вред будет причинен водителю, пешеходу, пассажиру, им перечислят сумму средств на лечение, реабилитацию, компенсируют потерю заработка. Родственники погибших в ДТП также смогут рассчитывать на страховые выплаты.
Закон принят как в интересах потерпевших, освобождая их от необходимости выбивать в судебном порядке деньги с виновника (что сейчас не всегда удается), так и водителей. Ведь размер выплаты, как правило, превышает взнос в несколько раз.
К тому же большая часть средств при обязательном страховании направляется именно на компенсацию вреда жизни и здоровью жертв ДТП. По Закону из 400 тыс. рублей страховой суммы 240 тыс. предназначены на возмещение вреда жизни и здоровью, а если пострадал один человек, то он получит максимум 160 тыс. рублей.

Что делать, если произошла авария? Куда обращаться?
В ст. 12 Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" указано, что для выявления обстоятельств причинения вреда и определения размера убытков, причиненных машине в результате аварии, страховщик должен провести независимую экспертизу. В соответствии с постановлением Правительства РФ координировать деятельность органов исполнительной власти в области организации независимой технической экспертизы будет Министерство транспорта России.
При аварии необходимо вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, составить протокол, заполнить извещения о ДТП, которые вам обязаны предоставить страховщики при заключении договора о страховании. Извещения о ДТП передаются в страховые компании участников ДТП (то есть если столкнулись два застрахованных водителя, то каждый участник ДТП заполняет два извещения и отправляет одно в свою компанию, другое - в компанию, где застрахован другой участник аварии). Если вы живете в одном регионе и там купили страховой полис, а ДТП произошло в другом месте, то следует связаться с представителем вашей компании в данном регионе (список представителей должен прилагаться к страховому полису).

Вожу машину по доверенности. Машина записана на моего отца. Могу ли я застраховать ответственность владельца машины сам? И сколько это будет стоить?
Согласно Закону страхователем может выступать любое лицо, даже не имеющее прав на управление автомобилем. Кроме того, застраховать вашу машину может даже организация. Другое дело, что в полисе следует указать список водителей, допущенных к управлению. Если заранее не известно, кто будет эксплуатировать автомобиль, то в полисе указывается, что допуск к управлению автомобилем осуществляется без ограничений. В этом случае применяется при расчете страхового взноса повышающий коэффициент 1,5.

У меня есть полис добровольного страхования гражданской ответственности. Может ли он заменить полис обязательного страхования?
Полис добровольного страхования не сможет заменить полиса обязательного страхования. Правила и тарифы обязательного страхования - единые по всей стране, а в добровольном страховании - свои правила, ставки, лимиты покрытия и условия выплат. Многие компании, планирующие заниматься обязательным страхованием, разрабатывают схемы переоформления полиса добровольного страхования в полис обязательного страхования. В любом случае вам стоит поинтересоваться: будет ли компания заниматься обязательным страхованием гражданской ответственности?

Будут ли льготы у инвалидов?
Инвалидам, получившим транспортные средства через органы социальной защиты населения, будет выплачена компенсация в размере 50% от уплаченной страховой премии по договору обязательного страхования. Данная льгота распространяется при условии использования автомобиля лицом, имеющим на него право, и не более чем на одного водителя.

БАЗОВЫЕ СТАВКИ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ

Тип транспортного средства	Страховой взнос в год,в руб.
Легковые автомобили:
юридических лиц	2375
физических лиц	1980
Прицепы к легковым автомобилям	395
Такси в том числе маршрутные)	2965
Грузовые автомобили
грузоподьемностью до 10 т.	2025
грузоподьемностью свыше 10 т.	3240
Прицепы к грузовым автомобилям	810
Автобусы с числом мест сидения до 20	1620
Автобусы с числом мест сидения свыше 20	2025
Тролейбусы	1620
Трамваи	1010
Тракторы,самоходные дорожно-строительные и иные машины	1215
Прицепы к тракторам,самоходным дорожно-строительным и иным машинам	305
Мотоциклы и мотороллеры	1215

КОЭФФИЦИЕНТЫ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ВОЗРАСТА И СТАЖА ВОДИТЕЛЯ

Возраст и стаж водителя, указанные в страховом полисе
до 22 лет со стажем вождения
до 2 лет включительно	1.3
до 22 лет со стажем вождения свыше 2 лет	1.2
от 22 лет и старше со стажем вождения
до 2 лет включительно	1.15
от 22 лет и старше со стажем вождения свыше 2 лет	1